Diversas circunstancias dificultan el estudio riguroso de los procesos, estrategias e impacto de los esfuerzos de inclusión y penetración financiera, ya sea a nivel académico, de política pública o de empresas u organizaciones oferentes de servicios financieros. En el caso de México, un problema central ha sido la carencia de unidad y precisión en la definición y el entendimiento de los conceptos básicos del tema en cuestión. Un ejemplo de ello puede apreciarse con el término bancarización, cuya definición ha carecido de un marco conceptual que acote con claridad sus alcances e implicaciones.